LA CRISIS BANCARIA DEL ECUADOR
Este blog tiene como objetivo explicar el origen de la crisis bancaria desarrollada en el Ecuador, durante el año 1998 en el gobierno de Jamil Mahuad.
domingo, 6 de enero de 2013
ANTECEDENTES DE LA
CRISIS BANCARIA EN EL ECUADOR
En 1994 se
hacen unas reformas al sistema financiero de Ecuador que fomentan una
liberalización financiera. El incremento de ingreso de capitales en esa época
brinda seguridad al crecimiento y desarrollo. Estos hechos generan un boom de
créditos en forma acelerada por parte de las empresas y entidades financieras.
La tasa de créditos creció alrededor de un 80% nominal (60% real).
A lo que se conoció como CRÉDITOS VINCULADOS.
En 1998 se
hacen evidentes los efectos acumulados de la situación económica del país y su
alto endeudamiento.
El fenómeno del Niño, hizo
que la producción agrícola se estancara, mientras que la recesión de la economía
hizo que se acumularan obligaciones vencidas en el sistema financiero,
aumentando el endeudamiento de los empresarios con créditos
internacionales.
El incremento
acelerado de la cartera vencida producto de la depresión de los negocios por
tres años seguidos, unida a una situación de crisis fiscal provocó que el
público comenzara a sacar dinero de los bancos, con el objeto de protegerse en
dólares. Esto ocasionó que la banca privada se fuera quedando sin liquidez y, a
su vez, pidiendo créditos de liquidez al Banco Central.
En noviembre
de 1998, el principal banco del país (Filanbanco), matriz del quinto grupo
financiero más importante
Presentaba problemas no solamente de liquidez sino de solvencia y el gobierno de Mahuad en un intento de evitar una quiebra sistémica, decide iniciar una "tarea de salvataje" e intervenir el banco.
Salvataje Bancario= Ayuda económica por parte del Estado para evitar la quibera del banco.
La decisión de la intervención del Filanbanco, le costó al Estado Ecuatoriano, 540 millones de dólares, añadiéndole 40 millones en créditos entregados a los bancos de Préstamos, Tungurahua y Finagro, que para ese momento presentaban problemas de solvencia. Llegando a un total de aproximado de $8.000.
Presentaba problemas no solamente de liquidez sino de solvencia y el gobierno de Mahuad en un intento de evitar una quiebra sistémica, decide iniciar una "tarea de salvataje" e intervenir el banco.
Salvataje Bancario= Ayuda económica por parte del Estado para evitar la quibera del banco.
La decisión de la intervención del Filanbanco, le costó al Estado Ecuatoriano, 540 millones de dólares, añadiéndole 40 millones en créditos entregados a los bancos de Préstamos, Tungurahua y Finagro, que para ese momento presentaban problemas de solvencia. Llegando a un total de aproximado de $8.000.
Después de la
caída económica del Filanbanco y de otros bancos pequeños, se produjo la caída
del banco de El Progreso, considerado, hasta ese momento, el segundo banco del
país por el tamaño de sus activos, y una de las instituciones más rentables. Las causas de la debacle de esta institución son producto de la
crisis general de la economía y la reducción del ingreso de capitales al
Ecuador.
Para evitar
que todo el sistema financiero colapsara, el gobierno optó por congelar los
depósitos y con ello se arrinconó aun más la actividad real. El resultado fue
una situación de insolvencia en la mayor parte del sistema financiero
ecuatoriano y lo peor la total desconfianza en el sucre lo que originaba que la
especulación con el dólar fuera insostenible.
ALTERNATIVAS DE POLÍTICA
ECONÓMICA
- La obligación del Gobierno de brindar credibilidad en el sistema financiero ecuatoriano. La desconfianza de la población ocasionó una alta demanda del dólar y la fuga de capital y retiro de los ahorros. Una medida económica posible era aumentar la tasa de interés de ahorros en sucres, o bien disminuir los intereses a los créditos en esa moneda.
- Reforma seria al sector financiero y un control a las entidades financieras privadas mediante la creación de una entidad reguladora que se suponía realizaba el Banco Central. Por ejemplo en Costa Rica la Superintendencia general de entidades financieras (SUGEF), que es el órgano supervisor y controlados de un buen ejercicio financiero. Evitando con ello el excesivo endeudamiento por una entidad financiera así como la verificación de respaldo y garantías a sus clientes.
- Reordenamiento de la política fiscal para lograr una mayor y más efectiva recaudación. Por ejemplo la eliminación del subsidio del gas, elevación de precios de combustibles y precios y cambios en la política tributaria con el fin de contrarrestar las pérdidas en el Estado.
MEDIDAS TOMADAS POR EL
GOBIERNO
-
Primero, se declaró un feriado bancario, en el que se congelaron las cuentas de depósitos bancarios para evitar que la gente sacara todo el dinero y una fuga masiva del capital.
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